Je studieschuld en je droomhuis: wat moet je weten?

Het collegejaar 2016/2017 is bijna ten einde. Was dit jouw laatste studiejaar en ben je dus (bijna) afgestudeerd? Gefeliciteerd! Misschien is dit voor jou ook het moment om op zoek te gaan naar een koopwoning. Als je hiervoor geld wilt lenen bij een bank, is het van belang of je een studieschuld hebt.  

Bij de aanvraag van een hypotheeklening wil een bank alle gegevens over jouw schulden, ook die van een studieschuld. Hoe meer schulden je hebt, hoe minder je kan lenen. Door een studieschuld kan je misschien dus minder lenen dan je zou willen. 

Als je spaargeld hebt, zou je ervoor kunnen kiezen om je studieschuld helemaal of alvast voor een deel af te betalen. Na deze afbetaling mag je bij de meeste banken meteen meer lenen. Belangrijk om te weten is dat er ook banken zijn die uitgaan van de oorspronkelijke studieschuld; dat je al begonnen bent met terugbetalen wordt dan niet meegenomen bij de berekening van wat je mag lenen. Bij de bank kan je navragen hoe zij omgaan met studieschulden. 

In de praktijk zien we dat ouders hun kinderen financieel een handje helpen met de studieschuld. Door bijvoorbeeld geld aan hun kind te lenen of te schenken. Ouders kunnen elk jaar 5.000 euro belastingvrij aan een kind schenken. Dit bedrag mag één keer worden verhoogd tot 25.000 euro; als kind moet je dan wel tussen de 18 en 40 jaar oud zijn of een partner hebben in die leeftijdscategorie. Een andere mogelijkheid is dat je ouders helpen bij het kopen van een huis met een lening of een schenking voor het huis. Een schenking voor een huis is tot 100.000 euro belastingvrij; ook hier geldt dat je als kind tussen de 18 en 40 jaar oud moet zijn of een partner hebt in die leeftijdscategorie. Schenken kan voor jouw ouders zelf ook een voordeel opleveren: minder spaargeld betekent namelijk minder inkomstenbelasting. In de toekomst kan het ook erfbelasting besparen.